可將未到期的銀行理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓出去及時“變現(xiàn)”，青島個人投資者的這一需求已經(jīng)可以被滿足。日前記者走訪發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行打破固定期限理財產(chǎn)品流動性差的局限，推出了個人理財份額轉(zhuǎn)讓業(yè)務。這意味著，今后買了理財產(chǎn)品后急需用錢，客戶只要去網(wǎng)點轉(zhuǎn)讓成功就能獲得資金。“目前，有不少客戶提出轉(zhuǎn)讓的需求，但在青島還沒有成功的案例。”浦發(fā)銀行青島分行相關負責人表示。

島城還沒有成功案例

“轉(zhuǎn)讓只適用于我行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品和開放式固定持有期理財產(chǎn)品(不含期間分紅型、結(jié)構(gòu)性存款)，銀行為客戶搭建了一個平臺，可以自己找買主，或者委托銀行找買主轉(zhuǎn)讓出去。”上述浦發(fā)銀行青島分行負責人介紹，如果是客戶自己找來買家，銀行收取手續(xù)費50元/筆;如果是委托銀行找買家，若成交銀行則收取轉(zhuǎn)讓金額的0.1%，以10萬的金額為例，轉(zhuǎn)讓費為100元。

而在理財轉(zhuǎn)讓金額方面，銀行方為交易雙方提供登記服務，提供轉(zhuǎn)讓的交易平臺，但不參與價格指導，轉(zhuǎn)讓行為完全由雙方商定。據(jù)上述負責人介紹，考慮到不同客戶辦理轉(zhuǎn)讓業(yè)務需求程度不同，且為保證交易的公平性，銀行方不參與價格指導，因此轉(zhuǎn)讓價格是由轉(zhuǎn)讓雙方自行協(xié)商確定的，業(yè)務辦理完成后出讓人不再享有已轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品份額對應的一切權(quán)利和義務，受讓人成為所轉(zhuǎn)讓理財產(chǎn)品份額的新的持有人，并享有該產(chǎn)品份額對應的一切權(quán)利和義務。“自今年我行推出理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓業(yè)務后，前來咨詢的客戶很多，但目前在青島還沒有成功的案例。”上述負責人表示。據(jù)記者了解，除浦發(fā)銀行外的其他一些股份制商業(yè)銀行也在此領域有一些嘗試，但是在青島開展該業(yè)務的還只有浦發(fā)銀行青島分行。

與質(zhì)押融資相比優(yōu)勢明顯

未到期理財產(chǎn)品變現(xiàn)的另外一個途徑就是理財產(chǎn)品質(zhì)押融資，即用未到期理財產(chǎn)品作質(zhì)押，從銀行獲得貸款資金。“與質(zhì)押融資相比，理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓優(yōu)勢明顯。雖然理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓費用要看協(xié)商價格，但是一般會比質(zhì)押融資的利率低不少。另外，理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓只要雙方談妥價格，支付部分手續(xù)費后就可‘錢貨兩清’，而理財產(chǎn)品質(zhì)押融資的程序相比更繁瑣。”上述負責人表示。

記者了解到，雖然銀行對理財產(chǎn)品變現(xiàn)一直持謹慎態(tài)度，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上，理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓相當活躍。記者在招財寶看到，變現(xiàn)要按變現(xiàn)金額的0.2%收取手續(xù)費。兩家平臺也提醒，變現(xiàn)時要設置變現(xiàn)利率，變現(xiàn)利率設置得越高，越容易變現(xiàn)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行此舉是其應對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的市場競爭所出的變招。據(jù)銀率網(wǎng)分析師表示，流動性差一直是銀行理財產(chǎn)品的短板，在相似的收益率條件下，貨幣基金更有競爭力。因此，理財產(chǎn)品份額轉(zhuǎn)讓一直是銀行應該重視卻一直沒有或是無力重視的項目。在過去的兩年中，得益于貨幣市場的高收益，貨幣基金迅速搶占了余額理財市場份額，這對銀行理財產(chǎn)品造成很大的競爭壓力。

據(jù)了解，從長遠來看，理財產(chǎn)品允許轉(zhuǎn)讓應該是一種趨勢，它使得客戶有了除持有到期外的第二種退出方式，有效緩解了客戶臨時用款的流動性風險，并大大增強了理財產(chǎn)品的吸引力，甚至有可能建立理財產(chǎn)品的二級市場。