信網(wǎng)/信號(hào)新聞10月17日訊 人在國(guó)外旅游，賬戶遭風(fēng)控凍結(jié)。國(guó)慶節(jié)期間，王女士在國(guó)外旅游轉(zhuǎn)賬時(shí)發(fā)現(xiàn)自己的工商銀行賬戶被凍結(jié)，等她回國(guó)到工商銀行辦理解凍，又被要求提供私人聊天記錄。王女士質(zhì)疑，聊天記錄含有個(gè)人隱私，銀行憑什么索要這些信息？工商銀行則回應(yīng)，私人聊天記錄可能作為資金真實(shí)性的輔助證明材料之一，屬于合理要求范圍，會(huì)嚴(yán)格保護(hù)用戶個(gè)人信息。律師則指工商銀行此舉涉嫌過度收集個(gè)人信息。

朋友給自己轉(zhuǎn)賬兩萬多 賬戶悄無聲息被凍結(jié)

9月24日，王女士收到了兩位朋友給自己的轉(zhuǎn)賬，錢是轉(zhuǎn)到王女士工商銀行的儲(chǔ)蓄卡中，總計(jì)大約22000元。之后，王女士并沒有收到銀行有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示類的信息，也再?zèng)]留意銀行賬戶的情況。

“10月1日這天我正在國(guó)外旅游，想著快到信用卡還款日期，就打算先把信用卡賬單還了。結(jié)果在使用工商銀行手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬時(shí)，賬戶顯示‘異常交易’，不能進(jìn)行任何轉(zhuǎn)賬或者支付操作。”這個(gè)情況嚇了王女士一跳，可當(dāng)時(shí)的她沒辦法立即回國(guó)，再加上假期期間銀行的部分業(yè)務(wù)也無法辦理，就只能這么干等著。

10月13日，王女士回國(guó)后，帶著身份證和銀行卡到中國(guó)工商銀行北京知春路支行辦理解凍，但過程并不順利。王女士說：“工作人員稱光有身份證和銀行卡還不夠，還得有我跟朋友的聊天記錄，證明這兩筆錢是正常、合法的個(gè)人資金往來。”

這個(gè)要求讓王女士感覺很不好：“聊天記錄里有我和朋友的日常生活內(nèi)容，還涉及我們的社交關(guān)系，這些都屬于個(gè)人隱私，不宜暴露給陌生人。”她感覺工商銀行的這些要求有些過界。

工行回應(yīng)稱風(fēng)控由系統(tǒng)檢測(cè) 解凍材料因“控”而異

針對(duì)用戶反映的時(shí)間節(jié)點(diǎn)、海外處境及解凍要求等問題，信號(hào)新聞就相關(guān)情況向工商銀行進(jìn)行了咨詢。客服回應(yīng)稱，工行賬戶風(fēng)控主要由系統(tǒng)自動(dòng)檢測(cè)，具體的檢測(cè)邏輯和判定細(xì)節(jié)暫無法對(duì)外披露，賬戶凍結(jié)的時(shí)間差可能與系統(tǒng)批量檢測(cè)周期相關(guān)。

關(guān)于賬戶被判定為“異常交易”的常見原因，客服列舉了“賬戶長(zhǎng)時(shí)間未動(dòng)戶后突然有大額入賬”“資金快進(jìn)快出”“交易對(duì)手方賬戶存在風(fēng)險(xiǎn)”等情況。

對(duì)于工行網(wǎng)點(diǎn)要求提供私人聊天記錄的做法，客服表示，解凍材料需根據(jù)賬戶的具體“受控類型”確定，“私人聊天記錄可能作為資金真實(shí)性的輔助證明材料之一，屬于合理要求范圍，銀行會(huì)嚴(yán)格保護(hù)用戶個(gè)人信息，不會(huì)泄露。”此外，客服強(qiáng)調(diào)，正常資金來源和用途的交易一般不會(huì)觸發(fā)風(fēng)控。

律師解讀：隱私收集需守“必要原則”

對(duì)此，北京隆安(青島)律師事務(wù)所的史士輝律師指出，儲(chǔ)蓄合同關(guān)系是權(quán)利義務(wù)基礎(chǔ)，銀行內(nèi)部規(guī)定不得優(yōu)先于用戶權(quán)益。

同時(shí)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定，銀行收集用戶信息需遵循“合法、正當(dāng)、必要”原則。銀行要求提供資金來源證明具有合法性，但材料范圍應(yīng)與核驗(yàn)?zāi)康闹苯酉嚓P(guān)，應(yīng)優(yōu)先選擇轉(zhuǎn)賬備注、交易憑證、雙方關(guān)系說明等非隱私材料。若銀行以解凍為由強(qiáng)制要求提供完整私人聊天記錄，超出了“必要范圍”，涉嫌過度收集個(gè)人信息。用戶可明確拒絕該要求，并要求銀行提供其他替代核驗(yàn)方案；若銀行因此拒絕解凍，用戶可向金融監(jiān)管部門投訴，或通過法律途徑主張權(quán)益。（解寧）